【イケてる大学生は持ってる】学生でも作れるゴールドカードを紹介！（dカード GOLD・エポス）
この記事でわかること
社会人のステータスカードである「ゴールドカード」ですが大学生でも発行できるゴールドカードも存在します！
この記事では学生の間はお得に利用できる一般のクレジットカード・大学生でも発行できるゴールドカードを詳しく解説します！
ぜひ最後までお付き合いください。
【筆者紹介】
タイジュ
クレジットカードを合計30枚以上発行しています。
年会費無料も含めてゴールドカードは10枚保有。プラチナカードも保有。
ゴールドカードを中心にクレジットカードに関するお得な情報を発信しています！
YoutubeチャンネルやSNSもやってます。
- Youtube：ゴールドカードマニアチャンネル
- X（旧ツイッター）：@gold_card_mania
＼ 自分にぴったりなクレカが見つかる！ ／
【この記事で解決する悩み】
- 大学生でも発行できるクレジットカードがわかる
- ゴールドカードとはどんなものかがわかる
- 大学生がゴールドカードを持つメリットがわかる
一昔前までは限られた人間しか発行できなかったゴールドですが、今では学生でも発行できるものも存在します。
ゴールドカードを持つことで空港のラウンジを無料で利用できたり、一般のカードには付帯しない充実した特典を利用できます。
ゴールドカードが一般的になってきたとはいえ、大学生でゴールドカードを持っている人はまだまだ少ないです。
その分、周りと差をつけることができますし、大学生からゴールドカードを持つことで社会人になって恥ずかしい思いをせずに済みます。
もくじ
↓タップで該当箇所へ移動します↓
[一般カード編]三菱UFJカード
ゴールドカードの前に大学生になったらまず持っておきたいのは、石原さとみさんのCMがかわいいと話題になっていた三菱UFJカードです。
三菱UFJカードは「銀行系」と言われるクレジットカードで、ワインレッドを基調としたシンプルな券面は社会人になった後も使えるデザインです。
【三菱UFJカード】
（公式サイトより引用）
\ 石原さとみさんのかわいいCMでも話題のカード /
三菱UFJカードのメリット
- コンビニで安定して10%以上の高還元
- 貯めたポイントは高レートでAmazonギフト券と交換可能
- 学生の間は年会費無料
コンビニで安定して10%以上の高還元
三井住友カードもコンビニで高還元カードですが、多くの場合は三菱UFJカードの方が還元率が高くなります。
三井住友カードの場合「家族ポイント」で還元率が最大5%アップしますが、なかなか最大の還元率までは到達しません。
また、SBI証券の利用や住宅ローンの契約など大学生にとってはなかなか難しい条件が多いです。
三井住友カードと三菱UFJカードのポイントアッププログラム比較
【三井住友カードの還元率】
| 三井住友カード | Oliveあり | Oliveなし |
|---|---|---|
| 基本還元率 | 0.5% | 0.5% |
| スマホ決済 | 6.5% | 6.5% |
| 家族ポイント | 5.0% | 5.0% |
| アプリログイン | 1.0% | なし |
| 選べる特典 | 1.0% | なし |
| SBI証券* | 2.0% | 2.0% |
| 住友生命* | 2.0% | 2.0% |
| 外貨預金 | 2.0% | なし |
| 住宅ローン | 1.0% | なし |
| SMBCモビット | 1.0% | なし |
| 合計 | 20.0% | 16.0% |
三井住友カードの場合は、合計で11%分になる下記の条件の達成難易度が高い。
- 家族ポイント（最大5%）
- SBI証券（最大2%）
- 外貨預金（最大2%）
- 住宅ローン（1%）
- SMBCモビット（最大1%）
三井住友カードは還元率10%が限界
【三菱UFJカードの場合】
| 三菱UFJカード | 還元率 |
|---|---|
| 基本還元率 | 0.5% |
| 対象店舗 | 5.0% |
| 支払い口座* | 4.0% |
| 利用額 | 1.5% |
| アプリログイン | 0.5% |
| 分割・楽Pay | 5.0% |
| スマホ決済 | 0.5% |
| 電気・携帯料金 | 0.5% |
| 4つ以上達成 | 1.5% |
| 合計 | 19.0% |
*支払い口座指定での還元率アップは2024年7月31日まで。
電気料金・携帯電話料金の支払いに関しては、対象の会社が指定されているので人によっては達成ができない可能性もあります。
つまり、1つを除いて三菱UFJカードの場合はほとんどが誰でも達成可能な条件ばかりなので安定して13%以上の還元を狙うことができす。
三菱UFJカードは最大19%還元も現実的
貯めたポイントは高レートでAmazonギフト券と交換可能
三菱UFJカードで貯まるポイントはグローバルポイントです。
あまり聞いたことがない名前のポイントですが、1ポイントあたり5円相当でAmazonギフトカードと交換できます。
毎月8,000円をコンビニで利用した場合、1年で約1万ポイント貯まるので年に1回はAmazonで1万円程度の好きなものを購入できます。（プレゼントの足しにするのにちょうどいいですね。）
学生の間は年会費無料
三菱UFJカードは通常の場合、初年度の年会費は無料。2年目以降の年会費は1,375円です。
年に1回の利用で翌年度の年会費は無料になる仕組みですが、学生の間は使用しなくても年会費無料です。
他のクレカ修行で三菱UFJカードを使用しない時期があっても、学生の間は年会費が発生しないので安心して発行ができるカードです。
【三菱UFJカード】
（公式サイトより引用）
\ 学生ならとりあえず発行しておくべき超高還元カード /
大学生でも発行できるゴールドカード4選
今回は「すぐに発行できるゴールドカード」と「インビテーションでお得に発行できるゴールドカード」の2種類に分けて紹介します。
すぐに発行できるゴールドカード
- dカードGOLD
- セゾンゴールドプレミアム
インビテーションでお得に発行できるゴールドカード
- セゾンゴールドアメックス
- エポスゴールド
dカードGOLD
dカードGOLDの特徴
- 入会資格に「18歳以上の学生」と明記されている
- 会員数1,000万人突破している人気のカード
- 利用速報通知・利用制限通知が届く
- カードデザインは3種類から選択可能で、環境に配慮したリサイクル素材を使用
- 環境に配慮したリサイクル素材を使用
dカードGOLDのメリットは？
ドコモで購入した携帯端末が故障した際に最大10万円まで保証
紛失・盗難・修理不能（水濡れ・全損）が発生した場合に、同一機種・同一カラーの端末を購入することで最大10万円の補償が付帯しています。
dカードGOLDは年会費11,000円のカードですが、AppleCareのようなスマホ保険に入るよりもdカードGOLDの年会費の方が安くなります。
| dカードGOLD 年会費 |
11,000円 |
|---|---|
| AppleCare年額 | 約16,000~20,000円 |
使うかわからないスマホの保証だけにお金を支払うAppleCareよりも、年会費を支払ってさまざまな特典が利用できるdカードGOLDの発行がおすすめです。
基本還元率が1%
ゴールドカードは基本還元率0.5%のものが多いですが、dカードGOLDの基本還元率は1.0%です。
どのお店で利用しても安定してポイントを損せずに貯めることができます。
国内空港ラウンジを利用可能
dカードGOLDと当日の搭乗券だけで国内空港のラウンジをほぼ全て利用可能です。
友人との旅行の際に「ラウンジに行こう！」って言えると、かっこいいですよね！
逆に友人からラウンジに行こうと誘われた場合でも、慌てずにラウンジに行くことができます。
ドコモユーザーなら最大10%ポイント還元
ドコモのケータイ・ドコモ光の利用料金1,000円（税抜）につき100ポイントの還元を受け取れます。
毎月のドコモのケータイ・ドコモ光の利用料金が10,000円（税抜）なら年間で12,000ポイントの還元になるので、それだけで年会費を回収できます！
【dカードGOLD】
セゾンゴールドプレミアム
（公式サイトより引用）
セゾンゴールドプレミアムの特徴
- 18歳から申し込み可能
- 対象店舗で最大5%ポイント還元
- 日本初・メタルサーフェス仕様の圧倒的な存在感
- 140万ヶ所で利用可能な優待特典
セゾンゴールドプレミアムのメリット
学生でも申し込み可能な入会条件
18歳以上のご連絡が可能な方で、当社の提携する金融機関に決済口座をお持ちの方に限りお申し込みいただけます。
（公式サイトより引用）
年齢以外の職業などの制限がないため、学生でも申し込み可能なゴールドカードです。
最大5%ポイント還元&140万ヶ所で利用可能な優待特典
対象の店舗で最大5%のポイント還元の他に、様々な場所で使える優待特典が付帯しています。
【最大5%ポイント還元の対象店舗】
- セブンイレブン
- ローソン
- スターバックスコーヒー
- カフェ・ド・クリエ
- 珈琲館
- カフェ・ベローチェ
- マクドナルド
毎日のように利用するコンビニや飲食点で最大5%のポイント還元になります。
スマホのタッチ決済・カード差込決済・カードタッチ決済どの方法でも最大5%還元なので非常にわかりやすいポイント還元！
【優待特典の例】
- 映画鑑賞料金いつでも1,000円
- マッサージ店の利用料金20%オフ
- 居酒屋で10%割引
サークルの飲み会やデートなどで利用可能な優待特典が豊富に用意されています。
ポイント還元だけではなく、様々なお店・サービスを割引価格で利用できる点が、他のゴールドカードと大きく異なる点です。
メタルサーフェス仕様で圧倒的な存在感
まるでメタルカードのような質感のメタルサーフェス仕様のデザインで、ゴールドカード史上もっともキラキラしているカードかもしれません！
【セゾンゴールドプレミアム】
\お得すぎてセゾンが倒産するかも？！/
セゾンゴールドプレミアムのデメリット
非常にお得なセゾンゴールドプレミアムですが、もちろんデメリットもあります。
年会費が11,000円
お得な特典が充実しているゴールドカードなので仕方ないですが、年会費は11,000円必要です。
しかし、新規入会キャンペーンで初年度の年会費を最大全額キャッシュバックされます！
\入会キャンペーンで初年度実質無料/
インビテーション獲得で発行できるゴールドカード
クレジットカードには「インビテーション（招待状）」と言われるものがあり、お得な条件でゴールドカードを発行できるカードが存在します。
条件が明示されている場合もありますが、多くの場合はインビテーションが届く条件は明示されていない場合が多いです。
この記事では「セゾンパールアメックス」「エポスカード」の2つを紹介します。
セゾンパールアメックスは実質年会費無料、エポスカードは年会費永年無料なのでどちらも発行しておいて損はないカードです。
セゾンパールアメックス
セゾンパールアメックスは保有しているだけで、上位カードのセゾンゴールドアメックスへの招待（インビテーション）が届く可能性があります。
セゾンゴールドアメックスのメリット
- 年会費無料で保有できるアメックスのゴールドカード
- 旅行保険が国内外ともに最高5,000万円と手厚い
- 国内空港ラウンジを46ヶ所利用可能
- 世界中の空港ラウンジを利用可能なプライオリティパスを優遇会費で利用可能
たくさんメリットはりますが、誰でも知っているアメックスのゴールドカードを年会費無料で保有できる点だけで十分すぎるメリットです。
【セゾンパールアメックス】
セゾンゴールドアメックスのデメリット
- 年会費無料のセゾンゴールドアメックスは国内空港ラウンジは年2回まで
- 年会費無料の条件は「年に1回の利用」
セゾンゴールドアメックスには年会費が必要な通常番と、年に1回の利用で翌年度の年会費無料になる「年会費優遇型」の2種類が存在します。
このページで紹介するカードは「年会費優遇型」なので、空港のラウンジは年に2回までの利用など通常番との特典に一部違いがあります。
セゾンゴールドアメックスは年会費無料で発行できる
「空港ラウンジの利用は年2回まで」「セゾンマイルクラブに申し込みできない」というデメリットはありますが、セゾンゴールドアメックスを年会費無料で持つことができます。
年会費無料でセゾンゴールドアメックスを持つ方法は下位カードの「セゾンパールアメックス」を発行することです。
セゾンパールアメックス自体もクイックペイ決済で2%ポイント還元になる優秀なカードなので、発行しておいて損はないです。
【セゾンパールアメックス】
エポスカード
年間利用額に応じてゴールドカードへの招待（インビテーション）が届きます。
条件が明言されているわけではありませんが、年間50万円の利用でインビテーションが届くケースが多く「毎月約4万円の利用」で無理なく条件達成できます。
エポスゴールドカードのメリット
- ポイントの有効期限が無期限
- 特定の3店舗でポイントが3倍
- 国内空港ラウンジ28ヶ所を利用可能
- 年間利用額に応じて最大1万円分のポイント還元
- クレカ積立も年間利用額に含まれる
エポスカードはマルイ系列のtsumiki証券でのクレカ積立金額も年間利用額に含まれます。
ショッピング利用をせずにtsumiki証券でクレカ積立をするだけで条件達成可能なので、実質負担0円でゴールドカードを持つことができます。
【エポスカード】
（公式サイトより引用）
\年間50万円の利用が目安/
エポスゴールドカードのデメリット
- 基本還元率は0.5%
- 国内旅行保険は付帯なし
基本還元率が0.5%で決して高いとは言えませんが、その他のゴールドカードも0.5%程度のものが多いためあまり気にする必要はありません。
エポスゴールドカード年会費無料のインビテーション条件
エポス一般カードを年間50万円利用することで、通常5,000円の年会費が無料のゴールドカードへの招待が届く可能性が高いです。
2ヶ月で30万円、半年で40万円の達成でも招待が届くケースがあるようです。
年会費無料で発行すればその後は特に条件なくずっと無料で持つことができます。
【エポスカード】
\年会費無料なのでノーリスク/
大学生がゴールドカードを持つメリット
大学生がゴールドカードを持つ際のメリットは、通常のクレジットカードよりも高いレベルの特典やサービスが提供されることです。
メリット
- 旅行特典： ゴールドカードには一般的に、旅行に関連する特典が付いています。これには、航空券の割引、ラウンジへのアクセス、ホテルの特典などが含まれます。大学生が旅行を好む場合、これらの特典は有益です。
- ショッピング特典： ゴールドカードには、一部のカードでは高級ブランドでのショッピングにおいて割引や特典が付いていることがあります。これは、大学生が特定の商品やサービスを優遇条件で利用できる可能性を示唆しています。
- ラウンジアクセス： ゴールドカードには、一部のカードでは世界中の空港ラウンジへのアクセスが付いていることがあります。これは、旅行中に快適な待ち時間を過ごすための魅力的な特典です。
- 優れたカスタマーサポート： ゴールドカードの利用者には、優れたカスタマーサポートが提供されることがあります。問題や疑問が生じた場合、迅速かつ効果的に対応してもらえることは大きな利点です。
- 保険特典： ゴールドカードには、旅行保険や購入保護、レンタカー保険などが含まれることがあります。これらの保険特典は、予期せぬ事態に備える上で有益です。
そして何より、周りの友達が普通のクレジットカードを使用しているなかでゴールドカードを持っているというステータスの高さが最大のメリットだと思います！
ただし、これらのメリットを最大限に活かすためには、慎重な使い方や返済計画が必要です。
大学生がゴールドカードを持つ際の注意点
- 年会費の確認： ゴールドカードには通常高い年会費が伴います。これを確認し、自身の支払い能力に合ったものを選ぶことが重要です。
- 返済計画： クレジットカードの使い過ぎには注意が必要です。毎月の請求額を確実に返済し、利子を最小限に抑えるよう心がけましょう。
- 審査基準： ゴールドカードは一般的に高い信用スコアが必要です。カードを申し込む前に、自身の信用履歴を確認し、審査基準を理解することが重要です。
発行基準に学歴は関係ある？
一般的に、クレジットカードの審査では学歴は直接的な影響を与えることはありません。
クレジットカードの審査では、主に以下の要素が考慮されます。
- 信用履歴： 過去のクレジットカードやローンの返済履歴が最も重要な要素です。滞納や債務整理などのネガティブな情報があると、審査に不利になります。
- 収入： クレジットカードを利用する者の収入が審査の大きな要素となります。収入が安定しているかどうかが判断されます。
- 雇用状況： 安定した雇用状況も審査において評価されます。安定した収入源があると、信用性が向上します。
- 借り入れ状況： 他の借り入れがどれだけあるかも考慮されます。複数の未完済のローンやクレジットカードがある場合、新しいカードの発行に対して慎重になることがあります。
学歴自体は、通常はクレジットカードの審査には直接関係ありません。
ただし、学歴が雇用史や収入に影響を与える場合があります。
たとえば、高度な学位を持っていることが、特定の職業での高収入を意味する場合、それは収入評価に影響する可能性があります。
クレジットカード発行会社は、信用リスクを最小限に抑えるために複数の情報を総合的に評価します。
そのため、信用履歴や収入、雇用状況などが重要な要素となりますが、学歴自体が直接的に審査に影響することは一般的ではありません。
どちらかというと、各カードの「発行条件」によって審査の可否が判断されます。
大学生でゴールドカードを持つために知っておくべき4つのポイント
大学生でゴールドカードを発行するために気をつけるポイントは大きく4つです。
社会人と比較して、審査が厳しくなる傾向にある。
クレジットカードの審査とは「経済的・社会的信用度」をスコア化した「信用スコア」で判断されます。
一般的に考えて、大学生は社会人よりも収入が少なく、年齢が若い分社会的信用も低くなりがちです。
ゴールドカードの申し込み前に「審査が厳しくなる」ことを理解した上で申し込みましょう。
短期間で複数のカードを申し込まない。
これはゴールドカードに限った話ではないですが、短期間に複数のクレジットカードを申し込むと多重申込で審査落ちする可能性が高いです。
審査落ちをした場合は最低でも半年くらいは期間を空けて申し込みをすることをお勧めします。
支払いの遅延や延滞をしないようにする。
ゴールドカードの申し込み以前の問題ですが、過去に支払いの遅延や延滞があると審査落ちする可能性が高いです。
理由としては「信用スコア」に傷がついてしまい、クレジットカード会社から「この人は支払い能力が低い人だ」と判断されてしまうからです。
利用可能額は低めに設定される
大学生は年収が低い分、利用可能額が低めに設定される可能性が高いです。
「利用可能額」とは？
クレジットカードの利用可能額（クレジットラインまたはクレジットリミットとも呼ばれます）は、クレジットカード発行会社が個々のカード会員に与える、そのカードで利用できる金額の上限を指します。
利用可能額は、クレジットカードの発行会社が審査を行った結果や個々のカード会員の信用履歴、収入などを考慮して設定されます。
以下は、クレジットカードの利用可能額に関する主なポイントです。
- 信用履歴： クレジットカード発行会社は、個々のカード会員の信用履歴を評価します。これには過去のクレジット利用履歴、ローンの返済状況、滞納の有無などが含まれます。良好な信用履歴を持つと、より高い利用可能額が設定される可能性があります。
- 収入： カード会員の収入も、利用可能額の設定に影響します。収入が高ければ、通常はより高い利用可能額が設定される傾向があります。発行会社は、カード会員がクレジットを返済できるかどうかを判断するために収入情報を考慮します。
- 雇用状況： 安定した雇用状況もクレジット利用の判断材料となります。安定した収入源があると、信用性が向上し、利用可能額が拡大される可能性があります。
- その他のファクター： クレジットカードの発行会社は、他にもさまざまな要素を考慮します。これには他の借り入れの有無、居住地、家族構成などが含まれます。
- カード会員の要望： カード会員自身がクレジット利用に対してどれだけの需要があるかも、利用可能額に影響を与えることがあります。一部のクレジットカード発行会社は、カード会員が利用可能額を増減できる機能を提供しています。
利用可能額は、クレジットカードの使用状況や発行会社のポリシーによって変動することがあります。
一般的には、信用履歴を良好に保ち、返済能力を示すことが、より高い利用可能額を得るための重要な要素です。
「利用限度額が低い＝クレジットカードで決済できる金額が少ない」ということなので、
友人や恋人の前にゴールドカードでカッコよく支払いしようとしたら、限度額を超えていて決済できなかった。
といった状況にならないように、利用限度額の確認と使い過ぎに注意してください。
大学生でもゴールドカードを発行する方法まとめ
大学生でゴールドカードを発行するために気をつけるポイントは大きく3つです。
社会人と比較して、審査が厳しくなる傾向にある。
大前提として審査が厳しいことを理解した上で申し込みをしましょう。
短期間で複数のカードを申し込まない。
短期間で複数のカードを申し込むと多重申し込みで審査に落ちる可能性が高いです。
支払いの遅延や延滞をしないようにする。
理由としては「信用スコア」に傷がついてしまい、クレジットカード会社から「この人は支払い能力が低い人だ」と判断されてしまうからです。
利用可能額は低めに設定される
大学生は年収が低い分、利用可能額が低めに設定される可能性が高いです。
「利用限度額が低い＝クレジットカードで決済できる金額が少ない」ということなので、
友人や恋人の前にゴールドカードでカッコよく支払いしようとしたら、限度額を超えていて決済できなかった。
といった状況にならないように、利用限度額の確認と使い過ぎに注意してください。
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