【この記事でわかること】

• 2026年最新の「最強のゴールドカード2枚持ち」の組み合わせがわかる
• なぜ「ゴールドカードを2枚」持つ必要があるのかその理由がわかる

かつてはステータスの象徴とも言われていたゴールドカードですが、現代においては「持っていない方が損をしている」と言っても過言ではありません。

そんなゴールドカードの中でも「絶対に持っておくべき2枚持ちの組み合わせ」を解説していきます！

ゴールドカード2枚持ちの結論！「役割分担」が最強の節約術になる理由

ゴールドカードを2枚持つ最も合理的な理由は、カードごとに異なる「ポイントアップ特典」を使い分け、あらゆる決済での還元率を底上げすることにあります。

特に三井住友ゴールド（NL）とエポスゴールドは、以下の共通点と相違点があり、互いの弱点を完璧に補完し合います。

• 条件達成で年会費永年無料
• 特定の店舗・サービスで高還元

1. 「年会費永年無料」という共通のゴール

両カードとも、一定額を利用することで翌年以降の年会費が「永年無料」になるという共通の特典があります。

• 三井住友ゴールド（NL）： 年間100万円利用で永年無料
• エポスゴールド： 年間50万円利用（または招待）で永年無料

付帯する特典はそのままに、年会費が永年無料となるため「維持費をかけずに特典を利用する」ことができるようになります。

年会費無料で
ゴールドカードの特典を使う

2. 支出カテゴリによる明確な役割分担

• 三井住友： コンビニ・飲食店などの「日常の少額決済」で最大7％還元を狙う。
• エポス： 公共料金や保険、自宅のインターネットなどの「固定費」で1.0％還元を確保する。

三井住友カードゴールド（NL）とエポスゴールドでポイント還元率や付帯する特典など得意領域が異なります。

この得意領域が異なるからこそ、今の時代を最もお得に過ごすために「ゴールドカード2枚持ち」をするべきなのです。

2枚のゴールドカードで双方の弱点を補う

【三井住友カード ゴールド（NL）】最初から「ゴールド」を選ぶべき理由

三井住友カード ゴールド（NL）を年会費無料にする方法は大きく2つ存在します。

【年会費永年無料にする2つのルート】

1. 最初からゴールドカードを発行して年間100万円利用する
2. 年会費無料の三井住友カード（NL）を発行し、年間100万円利用してインビテーションを待つ

これだけを見ると多くの人が「まずは年会費無料の一般カード（NL）から始めて、修行してゴールドを目指すべきか？」と悩みます。

しかし、結論から言えば、年間100万円の利用が見込めるなら、最初からゴールドカードを発行するのが圧倒的に正解です。

1. 「年間ボーナス10,000ポイント」の衝撃

三井住友ゴールド（NL）には、年間100万円の利用で10,000ポイントをゲットできます。

• ゴールドの年会費：5,500円（税込）
• 100万円利用時のボーナス：10,000ポイント

つまり、初年度から100万円を利用すれば、年会費を差し引いても実質4,500円分プラスになります。

一般カードには年間ボーナスがないため、一般カードから始めて年間100万円利用すると「ボーナス分をまるまる損している」ことになります。

年間100万円の決済ができそうなら
最初からゴールドがお得

2. 国内空港ラウンジを無料で利用可能

三井住友カードゴールド（NL）には国内空港ラウンジを無料で利用できる特典が付帯しています。

一般ランクの三井住友カード（NL）には空港ラウンジ特典は付帯していないため、年に1回でも飛行機に乗るのであればその時点で大きな差がつきます。

多くのゴールドカードに付帯する特典ではありますが、三井住友カードゴールド（NL）は日本全国のほぼ全ての空港ラウンジを利用できる希少なクレジットカードです。

年に1回でも飛行機に乗るなら
絶対に「ゴールド」がおすすめ

3. SBI証券との強力な連携

新NISAなどで資産形成を考えているなら、Vポイントが貯まる「クレカ積立」は必須です。

ゴールドカードなら、一般カードよりもポイント付与率が優遇されるため、長期的な資産形成のスピードが変わります。

ただし、前年の年間利用額に応じてポイント還元率が異なるので注意が必要です。

SBI証券での三井住友カードゴールド（NL）のクレカ積立投資における還元率

【エポスゴールドカード】最初は一般カードで「ノーリスク修行」が鉄則

エポスゴールドカードは、三井住友がカバーしきれない「固定費」や「特定の店舗」を補完する最高のサブカードです。

また、年間利用額50万円からボーナスポイントをもらうことができる点も踏まえて「最強のサブカード」と言えます。

1. 50万円修行というハードルの低さ

エポスゴールドを永年無料で持つための条件は、年間50万円の利用です（※直接申し込みの場合）。

三井住友の100万円修行の半分で済むため、サブカードとして非常に現実的な目標になります。

また、一般のエポスカードで年間50万円程度利用しインビテーション（招待）を待てば、最初から年会費無料でゴールドを発行することも可能です。

ノーリスク＆低いハードルで
年会費無料ゴールドカードをゲット

2. 「選べるポイントアップショップ」は1.0％還元へ

対象店舗・サービスから最大3つまで通常の2倍の1.0％に還元率を上げることができます。

水道光熱費や生命保険などは他のクレジットカードではポイント付与なし・還元率悪化になるケースも多い中で還元率2倍になります。

【対象の店舗・サービス例】

• 公共料金： 電気、ガス、水道の支払い
• 鉄道・交通： JR東日本・西日本のチケット購入
• その他： 生命保険や損害保険の支払い・自宅のインターネット料金

これらは三井住友ゴールド（NL）では還元率が上がりにくい（あるいはボーナス対象外になりやすい）項目であるため、エポスゴールドに集約するのが賢明です。

必ず発生する固定費を1%還元

3. ポイント有効期限が「無期限」

エポスカードはゴールド以上のカードの場合、エポスポイントの有効期限がなくなります。

エポスカードで支払った固定費への支払い充当や、Amazonギフトカードへの交換を「1ポイント=1円」で利用できます。

貯まりやすいポイントを、
損せずに使用できる。

2枚持ちの「修行」ロードマップ！失敗しないための順序

2枚のカードで計150万円（三井住友100万＋エポス50万）を1年で使うのは、単身者には少しハードルが高いかもしれません。

そこで、おすすめの修行の進め方をご紹介します。

【おすすめの修行方法】

1. まずは三井住友カードゴールド（NL）の年間100万円修行を優先
2. 三井住友カードゴールド（NL）の達成目処が立ったら「エポス一般カード」を発行
3. エポス一般カードで年間50万円修行

【ステップ1】三井住友ゴールド（NL）を最優先で発行

まずはメインとなる三井住友ゴールド（NL）を発行し、生活のすべての決済をこちらに集中させます。

家賃、光熱費、食費、ネットショッピングなど、あらゆる支払いをまとめ、最短で100万円達成を目指します。

SBI証券でのクレカ積立投資を設定した場合、年間利用額には含まれないので注意が必要です。

月間8〜9万円の利用ができればOK

ステップ2：達成の目処が立ったらエポスを準備

三井住友の修行が残り20〜30万円程度になったら、エポス一般カードを発行します。

エポス一般カードを年間50万円利用することで多くの場合は「年会費永年無料のゴールドカード」への招待が届きます。

年間50万円は毎月4.2万円で達成可能

ステップ3：役割の切り替え

三井住友が100万円に到達し、年会費永年無料が確定したら、翌月からは「コンビニ・飲食店」専用機として運用します。

それ以外の決済をエポス一般カードに移行し、エポスの50万円修行を開始します。

三井住友カードゴールド（NL）で年間100万円が達成できたのであれば、エポスカードの年間50万円の達成は時間の問題です。

ここまで来ればほぼ勝ち確

具体的な支払い分けシミュレーション

【まとめ】あなただけの「年会費永年無料」デュアルゴールド体制を

三井住友カード ゴールド（NL）とエポスゴールドカードの2枚持ちは、現代の日本におけるキャッシュレス戦略の「最適解」の一つです。

• 三井住友： コンビニ・飲食店での圧倒的還元と、SBI証券での資産形成。
• エポス： 固定費の1.0％還元と年間50万円利用でもボーナスポイント。

この2枚を揃え、それぞれの修行（100万円／50万円）を完遂したとき、あなたの財布には「維持費ゼロで、最高級の利便性と特典を備えた2つの盾」が揃うことになります。

まずは、年間100万円の利用イメージを立てるところから始めましょう。

家賃は払えるか？ 公共料金は？ Amazonでの買い物は？

計算してみると、意外と「100万円」の壁は高くないことに気づくはずです。

お得な発行はこちらから

• 【紹介】三井住友カードゴールド（NL）*LINEから紹介
• エポス一般カード

よくある質問（FAQ）：2026年最新版・徹底回答

Q1. 修行の「年間100万円」にカウントされない支払いはありますか？

A. 三井住友ゴールド（NL）の場合、以下の支払いはカウント対象外です。

• 年会費の支払い
• SBI証券のクレカ積立
• キャッシング利用分
• 三井住友カードが発行するプリペイドカードへのチャージ
• Google Pay / Apple Pay経由のモバイルSuica、PASMOチャージ
• 交通系を含む電子マネーへのチャージ（Edy、WAON、nanacoなど）

一方、エポスゴールドは、電子マネーチャージなども「ポイント付与対象で利用額にもカウントされる」場合が多く、修行のハードルは三井住友より低めです。

Q2. 三井住友ゴールド（NL）でMastercardを選んだ場合のメリットは？

A. 最大のメリットは「au PAY」へのチャージが可能な点です（2026年現在の制限状況に注意）。Mastercardブランドであれば、au PAYチャージ経由で地方税の支払いや、Apple Payでのさらなるポイント二重取りルートが拓けます。

一方、エポスはVisaブランドが基本なので、2枚持ちするなら「三井住友Mastercard × エポスVisa」がブランド分散として最強です。

Q3. 「100万円修行」を早く終わらせる裏技はありますか？

A. 以下の方法が有効です。

• Amazonギフト券の購入： 修行期間の終了間際に金額が足りない場合、Amazonギフト券を自分宛に購入すれば、その金額分が利用実績にカウントされます。

• 家族カードの合算： 三井住友は家族カードの利用分も本会員の100万円に合算されます。配偶者や子供に家族カードを持たせるのが最短ルートです。

• ふるさと納税： 納税額は大きいため、修行の大きな助けになります。

Q4. エポスゴールドの「選べるポイントアップショップ」は何を登録すべき？

A. おすすめは以下の3つです。

1. 電力会社： 毎月必ず発生する高額決済。
2. JR東日本/西日本： 通勤・通学で定期券を利用するなら必須。
3. 国民年金または保険会社： まとまった金額が動くため、1.0％還元の恩恵が大きいです。

Q5. 2枚ともVisaブランドにしてしまうのは良くないですか？

A. 決して「良くない」わけではありませんが、リスク分散の観点からは分散をおすすめします。

例えば、海外の特定の店舗で「Visaだけ使えない（通信障害）」といったケースが稀にあります。

また、コストコ（Mastercardのみ）のようなブランド縛りがある店舗にも対応できるよう、片方をMastercardにすることをお勧めします。

Q6. 三井住友ゴールド（NL）のスマホタッチ決済「最大7％」の内訳は？

A. 通常ポイント（0.5％）に加えて、対象店舗でスマホのVisaタッチ/Mastercardタッチ決済を利用することで＋6.5％が加算されます。

カードを差し込んでの決済や、iDでの決済は還元率が下がる（ポイント加算対象外になる）ため、必ず「スマホをかざす」決済を行ってください。

Q7. エポスの修行で、一般カードから始めてインビテーションを待つメリットは？

A. 最大のメリットは「初年度から年会費が無料になる」ことです。

直接ゴールドを申し込むと、最初の1年は5,000円の年会費がかかります。

一方、一般カードで実績を作ってから招待を受ければ、最初からずっと0円です。

ただし、招待を待つ時間がもったいない、すぐにゴールド特典（ラウンジ等）を使いたいという方は、直接申し込み→50万円修行の方が効率的です。

Q8. ポイントの出口（使い道）のおすすめは？

A.

• Vポイント（三井住友）： 「VポイントPayアプリ」にチャージして、Visa加盟店で1P=1円として使うのが最も手軽です。また、SBI証券の投資信託購入（Vポイント投資）に充てるのも資産形成として優秀です。

• エポスポイント： 「エポスプリペイドカード」にチャージして世界中のVisa加盟店で使うか、JAL/ANAマイルへの交換が人気です。また、マルイでの買い物によく行くなら、そのまま支払いに充当できます。

Q9. 審査は厳しいですか？

A. ゴールドカードの中では、両者とも「若年層にも広く発行している」部類に入ります。

三井住友ゴールド（NL）は満20歳以上（学生除く）、エポスゴールドも満20歳以上が対象です。安定した収入があれば、過度に恐れる必要はありません。

ただし、過去に支払いの延滞がある場合は、一般カードから実績を作るのが無難です。

Q10. 紛失した時の対応は？

A. 2枚持ちの強みがここでも発揮されます。

どちらかを紛失しても、もう片方のゴールドカードがあれば当面の決済に困りません。

両カードともアプリから即座に利用停止・再発行手続きが可能です。

特にエポスは、都市部の「エポスカウンター」に行けば、その場でカードを再発行してくれるという驚異的なスピード対応があります。

Q11. 海外旅行保険の内容はどう違いますか？

A.

• 三井住友： 利用付帯（旅行代金をカードで支払う必要あり）。最高2,000万円。

• エポス： 利用付帯。最高5,000万円（※2023年改定後）。 エポスの方が疾病治療費用などの「実際に使う可能性が高い」項目の補償額が厚いため、海外旅行の際は航空券やツアー代金をエポスで支払うことを検討してください。

Q12. 空港ラウンジで「同伴者」は無料になりますか？

A. 残念ながら、両カードとも「本会員のみ」無料です。

同伴者が家族であれば、家族カードを発行しておくことで、家族も無料でラウンジを利用できるようになります。

三井住友は家族カードも1枚目は無料（あるいは修行条件に含まれる）ため、発行しておいて損はありません。

エポスゴールドは家族カードではありませんが「エポスファミリーゴールド」という制度があり、家族を無料のゴールドカードへ招待ができます。

Q13. 「Olive」と「三井住友カード ゴールド（NL）」の違いは？

A. Oliveは銀行口座、クレジット、デビット、ポイント払いが一体となったサービスです。 「三井住友銀行をメインバンクにしている」ならOliveが便利ですが、引き落とし口座を他行（楽天銀行や住信SBIネット銀行など）に設定したい場合は、今回紹介した「三井住友カード ゴールド（NL）」の方が自由度が高くおすすめです。

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Q14. 50万円や100万円使ったあと、解約してもいい？

A. 永年無料の権利を得た後に解約してしまうと、その権利も消失します。 一度無料化してしまえば、持っているだけでコストはゼロです。コンビニ専用機として、あるいは海外旅行の保険用として、財布や引き出しに忍ばせておくのが最も賢い方法です。

Q15. エポスゴールドの「ボーナスポイント」について詳しく教えてください。

A. エポスゴールドには、年間利用額に応じたボーナスがあります。

• 年間50万円利用：2,500ポイント

• 年間100万円利用：10,000ポイント 修行期間中は50万円を目指しますが、もしメインカードとして100万円使うことがあれば、三井住友と同じく10,000ポイントがもらえます。

Q16. 結局、どっちを「本当のメイン」にすべき？

A. **「コンビニ・飲食の利用頻度」**で決めてください。

• 毎日セブン-イレブンやマクドナルドに行く → 三井住友メイン

• 自炊派で、公共料金や交通費の比重が高い → エポスメイン ただし、まずは「どちらかの無料化」を優先するため、最初の1年はどちらか一方に全ての支払いを寄せてください。

Q17. 三井住友の「100万円修行」状況は確認できますか？

A. はい、Vpassアプリからリアルタイム（数日のタイムラグあり）で「あといくらで達成か」をグラフで確認できる機能があります。これにより、使いすぎや不足を防ぐことができます。

Q18. 修行中に大きな買い物をした場合は？

A. 修行において、家具の買い替え、PCの購入、引っ越し、冠婚葬祭などの「大きな出費」は最大のチャンスです。あえてこれらの予定がある時期に合わせてカードを発行するのも戦略の一つです。

Q19. エポスの「選べるポイントアップ」でモバイルSuicaを登録する際の注意点は？

A. Apple PayやGoogle Pay経由のチャージでも、登録ショップが「モバイルスイカ」または「JR東日本」であれば1.0％還元の対象になります。ただし、PASMOやICOCAは対象外となるショップが多いため、Suicaをメインにするのが無難です。

Q20. ゴールドカード2枚持ちは、住宅ローンの審査に影響しますか？

A. 適切に利用し、延滞がなければ「良好なクレジットヒストリー」としてプラスに働くことはあっても、枚数だけでマイナスになることは稀です。ただし、キャッシング枠を大きく設定しすぎると、借入枠としてカウントされる可能性があるため、不要ならキャッシング枠は0円で申し込むのが鉄則です。