【改悪】三井住友カードから乗り換えるべきおすすめのポイント高還元クレカを徹底解説！
この記事でわかること
三井住友カードでSBI証券利用時の条件が変更になる改悪が発表されました。
そもそも還元率が上がりにくいポイントアッププログラムでしたが、さらに上がりにくくなります。
乗り換えるクレカはコンビニなどの対象店舗で誰でも15%の高還元になる三菱UFJカードがおすすめです！
【筆者紹介】
タイジュ
クレジットカードを合計30枚以上発行しています。
年会費無料も含めてゴールドカードは10枚保有。プラチナカードも保有。
ゴールドカードを中心にクレジットカードに関するお得な情報を発信しています！
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【この記事で解決する悩み】
- 三井住友カードのポイントアッププログラムの変更点がわかる
- 三菱FUJカードのメリット・デメリットがわかる
コンビニなどの対象店舗で最大7%還元という強力な武器で一躍有名になった三井住友カード（NL）。
しかし、ここ最近はルールの改悪が目立ち、SNS等でも他のクレジットカードへの乗り換えを検討する方が増えつつあるようです。
三井住友カード改悪の件、嫁に話しました。
途端に泣き崩れる嫁。
すまんな、もう贅沢品は買えない。
今から子どもにポイントがなくなるのでおもちゃ買えなくなる事、伝えます。
ポイントで生活している人もいるんです。俺は三井住友カードを絶対に許さない。 pic.twitter.com/3Ccrm6GLKX— 氷河期世代🏀 (@sp500jp) April 4, 2024
そんな中でずっと日陰に隠れていた三菱UFJカードが注目を集め始めています。
三菱UFJカードはコンビニでの利用も最大15%還元になる超高還元カードです。
なんだか最近JCBが盛り上がっている気がします😵
某PAYのチャージの件とか。
あと某サイト、アメックスまで利用不可とは(笑)
JCBオンリーなんてあるのですねそして、何気に三菱UFJカードもじわじわ来てますね。これはきっと三井住友カードの改悪の影響ですね
群雄割拠、面白くなってきました(笑
— だいすけ (@dhashi2) April 4, 2024
ついに日の目をみる（？！）三菱UFJカードについて詳しく解説していきます！
ぜひ最後までお読みください。
【三菱UFJカード】
（公式サイトより引用）
\実質還元率10%以上が狙える高還元クレカ/
もくじ
↓タップで該当箇所へ移動します↓
三井住友カードのポイントアッププログラム改悪内容について
変更前（2024年4月30日まで）
- 当月の投資信託買付1回以上：+0.5%
- 当月の国内株式0r米国株式の取引1回以上：+0.5%
- 当月末のNISA口座における資産評価額50万円以上：+1%
変更後（2024年5月1日から）
- 当月のVポイントでの投資が10,000ポイント以上利用：+1%
- 当月末のNISA口座における資産評価額100万円以上：+0.5%
- 当月末のNISA口座における資産評価額200万円以上：+0.5%
ルール改悪で人によっては最大2%の還元率低下
NISA口座の資産評価額に関しては、積立NISAを2年以上行っていれば100万円以上は達成できそうです。
しかし、ポイント投資を毎月10,000ポイント以上使用するには、たくさんのポイントを保有しておく必要がります。
また、資産評価額200万円以上は・・・果たしてどれだけの人が条件クリアできるのかなと感じました。
三井住友カードのvポイントアッププログラムって、結局コンビニと飲食店の一部で適用されるだけであって、実質そんなにポイントは貯まらないんだよね。コンビニで10万とか使えば違うんだけど。 pic.twitter.com/ehUWIA1e7z
— PTSH（主に高配当株と優待) (@ttokohamutaro) May 5, 2024
三菱UFJカードはコンビニで最大15%の高還元
三菱UFJカードは新規入会キャンペーンだけではなく、コンビニでの利用で最大15%還元になる超高還元クレジットカードです。
三菱UFJカードの特徴
【三菱UFJカード】
\実質還元率10%以上が狙える高還元クレカ/
一般カードは実質年会費無料で使い続けることができる高還元カードです。
年会費無料の条件は年に1回の利用なので、まずはお試しで発行できる点も安心です。
- 対象のコンビニ・飲食店で5.5%還元
- 最大15%還元キャンペーン実施中
- 貯めたポイントを損せずにAmazonギフト券に交換可能
三菱UFJカードの基本情報
| カード名 |
三菱UFJカード
|
|---|---|
| 年会費 | 1,375円
年に1回以上の利用で翌年度の年会費無料 |
| 基本還元率 | 0.5% |
| コンビニ還元 | 5.5~15% |
| 公式サイト | 公式サイト |
対象のコンビニ・飲食店で5.5%還元
全国のセブンイレブン・ローソンの利用で5.5%の超高還元カードです。
仮に週に3回コンビニを利用した場合に、還元率0.5%のカードと比較するとこれだけ差が出てます。
| 利用するカード | 月間のポイント還元 | 年間のポイント還元 |
|---|---|---|
| 還元率0.5%の クレジットカード |
8,472円 × 0.5% = 42ポイント還元 |
101,664円 × 0.5% = 508ポイント還元 |
| 三菱UFJカード | 8,472円 × 5.5% = 465ポイント還元 （差額423ポイント） |
101,664円 × 5.5% = 5,591ポイント還元 （差額：5,083ポイント） |
三菱UFJカードは5,591円分のポイントを獲得できて、年間で使用するクレジットカードが違うだけで毎年5,083円分のポイントを損することになります。
三菱UFJカードなら5,591円お得になる
貯めたポイントを損せずにAmazonギフト券に交換可能
グローバルポイントは1ポイントあたり5円換算でAmazonギフトカードと交換が可能です。
他のゴールドカードと比較したときに交換レートの高さが際立っています。
入会キャンペーンのポイントと合わせて約1.6万円分のAmazonギフトカードと交換できます。
決済方法はスマホでもOK
決済方法はスマホでもOKなので買い物のたびに財布からクレジットカードを出す必要はありません。
クレジットカードの差込決済・タッチ決済でも同様に5.5%還元なので、決済方法を考えて支払いをする必要はありません。
5.5%還元の対象決済方法
- クレジットカードの利用
- クレジットカードのタッチ決済
- 対象のカードを設定したApple Pay（QUICPayでのお支払いの場合のみ対象）
5.5%還元の対象店舗
- セブンイレブン
- ローソン
- コークオン（コカコーラ自販機）
- ピザハット
- 松屋
- 松のや
- マイカリー食堂
コンビニ以外にも飲食店でも5.5%還元の対象になります！
特に松屋・松のや・マイカリー食堂はランチや仕事が遅くなってしまった日の晩ごはんで重宝しそうです。
コンビニの他に週に1回松屋を利用した場合、1回あたり500円だとして年間で1,320円分還元されます！
コンビニの利用分と合わせて6,403円分の還元！
【三菱UFJカード】
\実質還元率10%以上が狙える高還元クレカ/
三菱UFJカードと三井住友カードはどっちがいい？
三菱UFJの方が三井住友より商売が上手いという話
三井住友はカードでポイント大盤振る舞いして顧客を集めたが、高いところへ登らせておいてハシゴをはずし大ひんしゅく。淡々とポイント19倍キャンペーンを続ける三菱UFJカードの方が堅実で信頼を得る。
— ぷぁりー🇺🇸 (@pooriewhitemore) March 22, 2024
コンビニ最強と言われると三井住友カードのことを思い浮かべる人も多いと思います。
三井住友カードは対象店舗でのお買い物時にスマホタッチ決済で7%のポイント還元とこちらも超高還元クレカです。
それぞれのポイントアッププログラムの達成難易度を考えると三菱UFJカードの方がお得に利用できる人が多いです。
詳しく解説していきます。
三菱UFJカードと三井住友カードの比較
| カード名 |
三井住友カード（NL）
|
三菱UFJカード
|
|---|---|---|
| 年会費 | 永年無料 | 1,375円
年に1回以上の利用で翌年度の年会費無料 |
| 基本還元率 | 0.5% | 0.5% |
| コンビニ還元 | 5~7% | 5.5% |
| 対象店舗 | ローソン・セブンイレブン・マクドナルドなど20店舗 | ローソン・セブンイレブン・松屋など7店舗 |
| 対象決済 |
|
すべての決済方法で5.5% |
| クレカ投資 | SBI証券で実施可能 | クレカ投資はできない |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
コンビニ利用だけで考えると三菱UFJカードがおすすめ
コンビニでの通常還元率は三井住友カード（NL）の方が7%と高還元ですが、ポイントアッププログラムの難易度を考えると三菱UFJカードに軍配があがります。
（公式サイトより引用）
三井住友カードにもポイントアッププログラムが用意されており、最大20%の還元ですが誰でも達成できるわけではありません。
多くの人が還元率10%程度にとどまると思われます。
三井住友カードのタッチ決済は上限が1万円まで
コンビニなどの対象店舗で高還元になる三井住友カードですが、「タッチ決済」での支払いが高還元になる条件です。
しかし、三井住友カードのタッチ決済は上限が1万円となっており、1万円を超える場合はカード差込での決済のみになります。
つまり、1万円を超える場合は基本還元率の0.5%の還元です。
三菱UFJカードはどの決済方法でも高還元
マクドナルド
注文するだけで20分くらい並んでるなう
レジひとりだけだし
モバイルオーダー多すぎてここからさらに受け取りにかかるのか…決済がスマホでタッチ使わんとポイントアップにならんらしくて仕方なく並んでる
モバイルオーダーもポイントアップ対応してくれよ三井住友カード— Ao@オンクレやめるわ🏗️📱🐾ฅ(ΦωΦ)ฅ 🐾 (@sub_Ao) April 27, 2024
一方で三菱UFJカードであれば「カード差込・タッチ決済・スマホタッチ決済」どの方法でも高還元の対象になります。
チケットの発券など高額な決済になる場合でも、三菱UFJカードならしっかり高還元で支払いすることができます。
【三菱UFJカード】
（公式サイトより引用）
\どの決済方法でもコンビニで高還元！/
三菱UFJカードのメリット
- コンビニで安定して10%以上の高還元
- 貯めたポイントは高レートでAmazonギフト券と交換可能
- 新規入会キャンペーンで最大1万円分のポイント還元
コンビニで安定して10%以上の高還元
三井住友カードもコンビニで高還元カードですが、多くの場合は三菱UFJカードの方が還元率が高くなります。
三井住友カードの場合「家族ポイント」で還元率が最大5%アップしますが、なかなか最大の還元率までは到達しません。
また、SBI証券の利用や住宅ローンの契約などなかなか難しい条件が多いです。
三井住友カードと三菱UFJカードのポイントアッププログラム比較
【三井住友カードの還元率】
| 三井住友カード | Oliveあり | Oliveなし |
|---|---|---|
| 基本還元率 | 0.5% | 0.5% |
| スマホ決済 | 6.5% | 6.5% |
| 家族ポイント | 5.0% | 5.0% |
| アプリログイン | 1.0% | なし |
| 選べる特典 | 1.0% | なし |
| SBI証券* | 2.0% | 2.0% |
| 住友生命* | 2.0% | 2.0% |
| 外貨預金 | 2.0% | なし |
| 住宅ローン | 1.0% | なし |
| SMBCモビット | 1.0% | なし |
| 合計 | 20.0% | 16.0% |
三井住友カードの場合は、合計で11%分になる下記の条件の達成難易度が高い。
- 家族ポイント（最大5%）
- SBI証券（最大2%）
- 外貨預金（最大2%）
- 住宅ローン（1%）
- SMBCモビット（最大1%）
三井住友カードは還元率10%が限界
【三菱UFJカードの場合】
| 三菱UFJカード | 還元率 |
|---|---|
| 基本還元率 | 0.5% |
| 対象店舗 | 5.0% |
| 利用額 | 1.5% |
| アプリログイン | 0.5% |
| 分割・楽Pay | 5.0% |
| スマホ決済 | 0.5% |
| 電気・携帯料金 | 0.5% |
| 4つ以上達成 | 1.5% |
| 合計 | 15.0% |
電気料金・携帯電話料金の支払いに関しては、対象の会社が指定されているので人によっては達成ができない可能性もあります。
つまり、1つを除いて三菱UFJカードの場合はほとんどが誰でも達成可能な条件ばかりなので安定して10%以上の還元を狙うことができす。
三菱UFJカードは最大15%還元も現実的
三菱UFJカードの口コミ
一方で三菱UFJカードのポイントアッププログラムは比較的難易度が低く、誰でも安定して10%以上の還元率が狙えます。
セブンイレブンのヘビーユーザーなので、三菱UFJカード作った
自分のケースだと、７月末までセブンで18%、8月からはは11.5%ポイントつくっぽい https://t.co/JIrAmlwSfH— 電気羊 (@esheep) February 7, 2024
【三菱UFJカード】
\誰でも安定して高還元になるクレカ！/
三菱UFJカードの新規入会キャンペーンで最大1万円分の還元
三菱UFJカードでは新規入会キャンペーンとして、最大1万円分のポイント還元するキャンペーンを実施しています。
入会キャンペーンの詳細
三菱UFJカードの新規入会キャンペーンは「入会から2ヶ月後末までの利用金額」によって還元額が異なります。
- 1円以上の利用：1,000円相当のポイント還元
- 3万円以上の利用：3,000円相当のポイント還元
- 10万円以上の利用：10,000円相当のポイント還元
支払いを三菱UFJカードに集約すれば10万円の利用も十分に達成可能です。
10万円が難しくても、3万円以上でも3,000円相当のポイント還元があるのでその点も親切な入会キャンペーンです！
【三菱UFJカード】
\ついに三菱UFJカードが日の目をみる？！/
まとめ
この記事のまとめです。
- 三井住友カードはここ最近でポイント還元に関する改悪が増えてきた
- 実際に到達できる還元率は三菱UFJカードが優秀
- 三菱UFJカードはコンビニでの高額決済でも最大15%の高還元カード
ずっと日陰に隠れていた三菱UFJカードがついに日の目を浴びる日が来ました。
じゃんじゃんポイントを貯めて、毎日をお得にしちゃいましょう！
【三菱UFJカード】
\ついに三菱UFJカードが日の目をみる？！/
コンビニに関しては、三菱UFJカードをローソンでApple Pay決済が1番だな。
Walletにポンタ忍び込ませればポイントも貯まるし。 pic.twitter.com/Ovg39eNOJI— タイジュ💳ゴールドカードマニア (@gold_card_mania) May 4, 2024
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